平安重推分红健康险平安打了个漂亮的“擦边球”
   已被叫停15个月的分红健康险，近日在中国平安人寿重新浮出水面。从1月24日起，平安正式推出分红型重大疾病保险计划，该计划中的三款产品———常青树、无忧果、富贵竹，兼具健康保障与分红功能，与去年10月停售的分红型健康险颇有几分相似。平安的新年新动作被业内人士解读为分红健康险改头换面重出江湖。
   因早先存在种种不规范的问题，中国保监会于2003年5月出台《人身保险新型产品精算规定》，最终确定了分红健康险停售的命运。按照规定，保险公司不得将除终身寿险、两全保险或年金保险以外的形式设计为分红保险。监管层有关人士认为，将健康险产品引入分红概念，加大了产品的管理难度，不利于健康保险的规范发展。“平安此次推出的三款产品，是在分红型保险上附加了健康功能，从而成为分红类的健康保险，打了一个政策擦边球，巧妙地规避了监管层就停售健康类的分红保险的明文要求。”沪上一家保险公司某高管一语道破。
   平安此举是否会与监管部门对分红型健康险的禁令相抵触？带着疑问，记者采访了平安人寿董事长特别助理、北美精算师李源祥。“平安这一系列的保险计划由多个产品组成，与单一的分红健康险有严格区别，不能单纯地理解为‘分红健康险重现江湖’，计划中的各个产品都已上报保监会备案。”李源祥进一步补充道，这一系列的保险计划是在平安目前最受市场欢迎的三款分红型产品的基础上发展而来的，这三款产品分别与新推出的重大疾病提前给付附加险结合，实现了一份保单同时拥有分红保险与健康保险的功能。然而有专家指出，“就其产品特性本质而言，与早期停售的分红健康险并无太大出入。”
   平安此时的报批，被业界视作是监管层相关政策松动的暗示。“我们公司在原有基础上对分红健康险产品作了调整，只要得到保监会允许，重推分红健康险箭在弦上。”曾于两年前叫停分红健康险的一家寿险公司精算部门人士断言，分红健康险将成为目前保险市场的主流险种。 （国际金融报
       客户事例说明：
   客户杨女士，30岁，某私营企业主，投保富贵竹计划，具体组合为，保额10万，并附加了重疾提前给付5万和附加重疾豁免，20年交。
   杨女士的保费为：平安鸿利2004 8670元
   重疾提前给付5万 640元
   附加重疾豁免 664元
   以上合计： 9974/年
   享有保险利益：每3周年，可领取8000元至身故为止，每年获得平安保险公司派发红利。
   如果杨女士在投保90天后，发生28种重大疾病中的一类重大疾病中的一种，可获得保险赔偿4万元，并豁免以后的各期保费，杨女士可以继续获得每3年一次的8000元至终身，杨女士可以继续每年获得平安保险公司的分红至终身。身故时可获得身故保险金至少6万（详细要根据当年情况测算）
   假设举例：杨女士投保5年后，不幸得了一类重大疾病，那么她以后的15年保费将得到豁免，实际交费为49870元，假设生存至66岁，总计利益为：重大疾病理赔40000元，每3年领取8000元乘以12次领取等于96000元，累计红利领取假设中高档10万左右，身故保险金至少6万，总回报29.6万左右。
   如一生平安，累计交费为19.94万元，生存至90岁，领取数为8000乘以20次等于16万，累计红利约为37.74万，身故保险金10万，共计获得63.74万元左右。