二．保险契约成本。这部分成本主要是指由投保人(被保险人)为订立和执行保险合同所支付的、除保险产品价格以外的成本，它包括签订保单过程中的信息搜寻成本、决策成本、保险合同的执行成本等等。这些成本的构成中，还包括由于保险服务的不稳定性和理赔结果的不确定性，给保户造成的损失和为此付出的代价。
     保险人和消费者所支付的保险契约成本部分是可以互相转嫁的。保险公司和保险代理人提供的从承保到理赔的各种服务越细致周到，客户就越容易享受到各种保险服务，因而获得保险保障的成本就越低。反之就会加大投保人的成本支出。降低客户的保险保障成本的真谛在于降低保险契约成本。
     那么，如何降低客户的保险契约成本呢？
     我们前面讲道，对于客户而言，保险产品的获得成本主要由两类成本决定，即保险产品的获得成本=保险产品价格（不可变动）+保险契约成本（可以互相转嫁的）。对于保险公司和保险代理人而言，降低保险契约成本，将客户的成本转化给保险公司和保险代理人，有效地减少客户获得保险保障的成本支出，是降低客户的保险保障成本的关键所在。
     因此，我们有必要详细分析一下保险的契约成本，保险契约成本是由信息寻找成本、决策成本、保险合同的执行成本、保险服务的不稳定性和理赔结果的不确定性，给保户造成的损失和为此付出的代价组成。要降低保险契约成本必须对以上各项成本进行分析找出解决方法。
     1．信息寻找决策成本：
     理性的投保人会选择对自己最有利的保险公司、保险产品和保险代理人投保。投保人在搜集相关资料并进行筛选的过程中，要支付一定的成本（包括时间成本、精力成本）。如何降低信息寻找成本、提高决策效率呢？
     目前许多人采用的步骤是：通过朋友，网络社区等获得大量的保险产品介绍的资料和信息，甚至是枯涩难懂的保险条款；然后通过花费大量时间去阅读，理解和判断，然后再根据自己往常的生活经历和心目中的标准剔除大部分，选定某几份作为入围产品。接下来就是每个产品挑选一个代理人（或网友）进行沟通，商讨，最后确定“最有利（“性价比高”或打折）的保险公司和投保产品”。这种做法虽然本人主动参与，但保险契约成本很高。其原因是：
     第一：并不是每个非保险专业的人员都有专业能力在面对众多的纷繁复杂的，陌生而且枯燥的保险条款时，能作出清晰的，全局性的正确的分析和判断；
     第二：虽然中国的保险市场有待规范，有不少靠“忽悠”卖保险的代理人。其解决的方法是了解保险常识鉴别保险代理人。自己去研究保险产品花费时间成本、精力成本太高，不值得。更何况忽略售后理赔服务。
     第三：只考虑保险产品的价格不考虑售后理赔，可能会增加保险合同的执行成本。保险的使用价值主要在于售后理赔，没有优秀的保险公司和可信赖的专业代理人，您的售后理赔服务无法最优化，也许会在最关键的售后理赔服务上付出更高的成本。
     因此"成都保险"站长:张斌建议客户,首先,通过资料(如：网上、电话、朋友等渠道)选出优秀保险公司;然后从中挑选出值得信赖的专业的代理人,由代理人针对您的(客户)状况,介绍产品、定制保险计划。如果不满意进入下一循环,这样可以变单纯的选购保险品,为享受保险免费服务。降低信息寻找成本、提高决策效率。