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| 投资类保险
险种简介 |
| 2008年4月28日
来源：成都日报 |
| 1、投连险
概念：投资连结保险的正式名字是“变额寿险”，兼顾保障和投资，所缴纳的费用中一部分用于保障，另一部分交给保险公司打理用于投资，最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。 投资方式：经营投连险的保险公司单独设立投资账户，将保户缴纳的保费扣除经营成本和弥补当年赔付所需费用之后的余额（也就是传统寿险中被作为现金价值积累起来的部分）转入分离的投资账户，而保户可以在规定的范围内指定资金的投资方向，多数保险公司提供的投资途径有普通股票基金、债券基金以及其他基金等等。保单的现金价值和身故给付金就与投资账户的投资绩效直接挂钩。 投连险和股市等资本市场挂钩，所以短期内会有波动的风险，但也要长期投资心理，如果中途退保会有更大损失；买投连险要选择实力强的保险公司。对于工薪阶层来说，可以选择月缴保费的形式，有助于养成固定储蓄的习惯，同时，买投连险还要根据自己的风险偏好和风险承受能力选择不同的账户。 2、万能险 概念：万能险指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。 投资方式：万能险包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值。万能寿险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。万能寿险大部分保费，用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。保险公司对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作。 3、分红险 概念：是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。 投资方式：分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。 中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70％分配给客户。 红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。� |
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