不同年龄段女性保险怎么选|特殊期|专用型|呵护类|储蓄型

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不同年龄段女性保险怎么选

2008年2月28日来源：中金在线

　 "三·八妇女节"渐行渐近，又到了女性市民们开始考虑购买保险的时段，在各类保险产品中，最受关注的当数重大疾病类的险种。区别于其他人群挑选重大疾病保险可选险种比较单一，女性可以从市场上挑选到一些专门针对女性疾病的保险，而与普通的重大疾病保险相比，这些女性疾病保险的保费要便宜得多。
　　有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。女性处于不同的人生阶段，拥有不同的保障需求。
　　女性保险排排坐
　　女性保险，是根据女性的生理特点和社会特点而专门设计的保险产品。而今女性的保险产品，更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受。不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能，降低了保费。
　　目前国内推出的女性保险主要有四大类：
　　1、特殊期保险这是针对女性的特殊时期而设计的保险。较常见的是生育期保险。一般来讲，生育期间，女性自身要面对许多风险，还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。因此这类保险既保母亲又保婴儿，是妇女妊娠期间的好卫士。不过，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后公司一般会拒保。
　　2、专用型保险子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对女性的生理和心理都会造成沉重的打击。因此专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
　　3、呵护类保险考虑到女性的爱美需求，当遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔。
　　4、储蓄型保险此类保险和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了一些“女性尊享”理念，比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠，使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征，备受时尚白领的青睐。
　　第一阶段：小女孩
　　18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。
　　误区：少女时代的“月光一族”和“负翁”
　　由于消费观念的变化，中国社会出现两极化的消费观念：过度消费和过度储蓄。“月光族”、“负”翁成为社会的时尚新宠，并在外企女白领中流行。
　　他们大多认为应该趁着年轻，尽情地享受一去不复返的青春、像外国人那样享受自由自在的生活。
　　陈小姐坦言，以前自己也个小“月光族”，当时的想法是趁着年轻，尽情享受生活、快乐做人，以后的事就找个好老公来“埋单”。对于保险，自己也买过一点，只是同学的朋友来推销，不好意思推托，加上好奇，就买一点试试，是玩的心态。
　　这是个很大的误区，她们的想法就是忽视了未来的风险，还有现在的不确定性因素。
　　第二阶段：单身年轻女性
　　这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质，应该选择妇科疾病保险、普通重大疾病保险、养老保险。由于单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
　　25岁女性一年交3000可以买到什么保障
　　帮我设计一份吧？！谢谢：)我今年25岁，女，也是想要既保健康，又有分红的，年收入约30000，一年3000左右是可以接受的，要全面的保障哦
　　25岁的这位女性朋友，我就按照25周岁为你设计一下。
　　终生寿险 6万
　　重大疾病提前给付 6万
　　意外伤害 10万
　　意外残疾 10万
　　意外医疗 1万
　　定期寿险 8万 (25--55周岁)
　　以上组合一年交保费 2956元连续交20年就可以了交到45岁
　　保障利益我简单说一下：
　　(25--45周岁) 因意外残疾最高可赔付24万因意外身故也是24万先残疾后身故34万一旦有重大疾病赔付6万
　　(45--55周岁) 只要身故就赔付14万
　　(55岁至终生)重疾或者身故赔付6万加6-8万的分红
　　35岁未婚女性　买什么保险好
　　问:我同事今年35岁，未婚，有社保、养老保险、住房公积金。因未婚未育，想加强以后保障，如买保险买什么？怎样买？
　　答：从女性的特点谈如何买保险：
　　1.生理的需要：据WHO统计，从1990年至2002年，在世界范围内，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%。宫颈癌发病率是女性肿瘤中的第二位，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，我国每年新增发病人数超过13万。近年来，这两种癌症发病患者日趋年轻化，国内发现最年轻的子宫颈癌患者为26岁。同时，子宫颈癌、子宫内膜癌和卵巢癌成为威胁女性生命和健康的最大杀手。女性虽然比看起来强健的男性更长寿，但她们却更容易患上红斑狼疮，类风湿关节炎和多发性硬皮病等现代医学难治的免疫系统疾病。女性在更年期后，由于卵巢功能的逐渐衰退，更容易患上心血管疾病。所以，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。所以，健康类的保险是必不可少的，建议购买重大疾病保险10万-20万元，同时购买适当额度的住院医疗保险和意外伤害保险。
　　2. 养老的需要：女性的生命周期普遍长于男性，平均寿命一般比男性长5至8岁，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。
　　所以，养老保险也要未雨绸缪，尽早准备。建议购买分红型养老保险，也可以考虑万能险。
　　具体购买保险方案，建议在当地找到一位专业的、诚信的保险代理人，由他为你作出财务风险评估、提供合适的保险计划。
　　误区：买保险为获利，忽视保障功能
　　已投保的外企女性最大的特点是并不考虑自己的经济和财务状况，喜欢购买分红且收益率的产品。但事实上，保险的优势不是投资收益的高低，而是保障功能。
　　只有为自己获得最基本的保障后，其他的理财计划才可能实现。只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内，能为自己和家庭起保驾护航作用。
　　另外，有些外企女白领认为，自己大部分时间在职场中工作，风险相对较小，每年花几百元钱购买意外险不划算。事实上，意外不是以个人的意志为转移的，正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，所以才更应购买意外伤害保险。“如果投保了一定保额的意外险，若出现不幸事故，至少可以使自己及家人在经济上得到的援助。”
　　 第三阶段：结婚后的女性
　　据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
　　女性保险重疾险宜配女性险
　　专属重疾险种省一成
　　30岁的小汪今年刚刚嫁作人妇，小汪听朋友介绍，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性，不由在婚后萌生了一个念头，到保险公司买份保疾病的保险。
　　在几大保险公司网站查阅后，小汪发现，同一家保险公司的重大疾病保险和女性疾病保险的价格其实差别不小。
　　像30岁的小汪投保这家公司的一款重大疾病保险，投保20万元保额，保障到70岁，分20年交纳保费，每年需要交纳保费4000元，20年总共需要交纳保费8万元，而如果投保这家公司的女性重大疾病保险，同样是保障到70岁，分20年交纳保费，每年则需要交纳保费3400元，20年总共只需要交纳保费6.8万元，能省下1万多元，超过一成的保费。
　　专门针对妇科疾病的女性疾病保险，一般比普通的重大疾病保险便宜，主要是由于去除了很多女性不需要的病种。
　　而据了解，目前各家保险公司的女性重大疾病产品保障的疾病虽然各有不同，但一般而言，所保障的各种癌症与普通重大疾病险中的"恶性肿瘤"是重合的，但如"系统性红斑狼疮性肾炎"、"严重的类风湿性关节炎"疾病，和妇科原位癌、骨质疏松症、尿失禁症、特定骨折等女性疾病则是普通重大疾病险所不能保障的。
　　女人投保婚姻险　为身体买单
　　婚姻是美好的，但却每天都有不幸的婚姻发生，而婚姻保险可能帮我们减少这种伤害。
　　离婚也是一种社会进步。如果在一起对双方都造成伤害，那与其勉强维持还不如分开来的解脱！离婚中的一方如果是全职太太，财产的分配对太太未来生活的影响就显得举足轻重。
　　在全职太太越来越多的今天，全职太太自我保护的话题对保持社会的和谐稳定也越来越有意义。所以全职太太应该有意识地运用金融工具，时刻保证家庭总资产的一半属于自己。
　　婚姻保险，目的是鼓励持久婚姻。婚姻保险先“假定夫妻离异收场”，否则要倒贴给保险金，婚姻维持得越长久，便能按规定获得越多的保险“赔偿”。
　　 他山之石
　　国内某公司此类保险条款规定，投保的夫妇若以离婚告终，其保险金将予以没收。但他们的婚姻如能维持到二十五年、四十年或五十年，除能领回投保本金外，还可以获得按年计息的红利。举例来讲，投保的夫妇到了他们结婚二十五周年的银婚纪念日，则可获得七倍于他们的投保本金的红利。
　　 国内是这样，国外呢？
　　香港的婚姻保险与大陆有着较大差异。其最大的特点，是保障范围相当广泛且内容十分细致。因天灾人祸要取消婚礼，或者突然要更改结婚酒会的地点，甚至临时取消蜜月假期，保险公司都会按规定赔偿。只要事先列明，准新郎或准新娘临时闹纠纷，因婚前恐惧症等原因悔婚，都可以在受保之列。
　　美国人的婚姻保险实为分产合约。美国是一个重法制轻人情的国家，许多保险公司明白地提醒热恋至谈婚论嫁的有情男女，如果不愿以合约形式明确财产权责，万一日后感情有变时，要为分家产而对簿公堂就麻烦不浅了。
　　因此他们推出的婚姻保险更像是一份分产保证合约，即保证你离婚时可以分得保单上列明比例的家产。保单上按夫妻实际共有财产，将日后如果离婚的财产分配及赡养费的多少一一列明，正所谓“先小人后君子”。缘尽真要离婚时，就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能按此约履行，则由保险公司负责赔偿。
　　而无须你告我我告你，把钱白白地便宜了律师。并且可以在合同中商定，搞婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面会有所惩罚，那些喜新弃旧者因此会为自己行为付出代价。由此看来，美国人的婚姻保险更主要的在于保障人们离婚的自由，即减少离婚的“分家”成本与风险，这与他们强调自由的国民意识是相适应的。保险公司除了负有保障的“本职”之外，还代替了律师的角色。
　　年轻人在步入婚姻殿堂之时，往往都会山盟海誓一番，却没有任何保障制约。在这个方面，日本人就做得更加出色。日本的人均保单数是全球最高的，平均每人持有七张保单，其中的一张就是婚姻保单。与上述保险有所不同的是，日本的先生通常会买一份高额终身寿险，把受益人指定为太太。在他们看来，这叫“爱的承诺”。
　　有了这份保单，先生不仅敢对太太说“只要我在我就能让你幸福”，更敢对太太说“只要你在我就能让你幸福”。在他们的观念中，太太把一生中最美好的时光奉献给先生，万一先生走得早，留下太太一个人在这个世界上，有了这张保单，太太就可以有更多选择未来生活的机会。因此在日本，如果先生没有高额的寿险保单，太太是不会嫁给他的。
　　 鲜花之肥
　　有人说，要是有能帮着我娶上媳妇的保险，我肯定就买一份。如果说女人是鲜花，那男人应该是泥土，鲜花需要在肥沃的土壤上才能生得更美丽。鲜花与你擦肩而过，只是因为土壤不够肥沃。当一个男人还没有100万资产的时候， 100万的寿险保单是否可以让贫瘠的土壤尽快地肥沃呢？这似乎可以为由于经济原因而一时找不到女朋友的男士们提供一个思路。
　　养老保险对维系婚姻家庭关系的稳定也会起到独特的作用。中国大陆目前大多数人寿保险公司的养老保险都有保费豁免条款，夫妻互为投保人和受益人为对方购买养老险，当保费尚未缴清而一方发生风险的时候，双方保费同时豁免。
　　没有发生风险的一方不仅可以领到对方的风险保额或所缴保费(要看条款是否包含寿险责任)，自己还没有缴清的保费也不用再交了，而未来应该领到的养老金不会受任何影响。如果不是发生风险而是发生离婚，那么已经交的养老保险金就是一笔确定能拿到的、不会有任何争议的资产了。
　　 附加值
　　投资婚姻险，除了我们前面提到的给先生购买高额的终身寿险以及双方共同购买养老保险之外，还可以给孩子购买教育金保险或者高额养老险。
　　比如从孩子刚满月的时候就把教育金保险买到可以保证孩子初中每年领到3万元、高中每年5万元、大学每年10万元的额度，就算未来婚姻发生变故或者投保人遭遇风险(一定要同时购买投保人豁免条款)，至少孩子的生活费和教育费不会给太太造成额外的负担了。而给孩子购买高额的养老险则更是对太太的有力保护。
　　举例来说，如果从孩子满月的时候就给孩子投保1000万的养老险，那么从孩子两周岁直到88周岁，每年都可以从保险公司领到20万元，这就好比一个私人信托，让孩子和太太的未来生活得到一个确定的保证！
　　当然，并不代表有了保险婚姻就一定安全了，投保过程中的许多细节也万万不可大意。比如，如果投保人和被保险人都是先生，那么先生就完全可以在太太毫不知情的情况下，将受益人变更成另一个人，太太所有的努力也就白费了。
　　 第四阶段：结婚后的女性准妈妈怎样买保险
　　随着“三八”妇女节即将到来，女性保险市场又迎来了一个小高潮。各保险公司抓紧时机，纷纷推出为女性度身定做的保险。面对市场上如此多的保险产品，应该如何挑选适合自己的组合？在各个年龄段，又该如何有侧重地买保险？准妈妈投保要趁早
　　今年，北京奥运会将要召开，没赶上生个“金猪”宝宝的父母们，许多都正计划着在这个历史性的年度生个“奥运宝宝”。有造人计划的父母，如果想对妊娠期、生育期和新生儿的保障方面未雨绸缪，可以选择购买母婴类的保险产品。
　　目前，市面上一般的寿险和健康险，多数针对重大疾病或身故死亡，并没有将妊娠发生的事故做保障，对婴儿的先天性疾病也是不予保障的。虽然社保中也有生育保险一项，但并非每个单位都必须为员工购买生育保险，生育保险也没有对婴儿的疾病和死亡做保障，因而另外购买一些保障母婴的保险可以适当减轻准妈妈的压力。那么怎么挑选合适的产品呢？
　　个案：
　　如果一名25岁的女性购买了一款关爱女性、关爱生命的保险，保额是5万元，保费是每年750元。如果因为保险合同规定的女性疾病造成高残，可赔付5万元，特定的女性癌症赔付2万元，指定的女性疾病手术可赔付2500元。当婴儿出生存活7日以上，就成为附带被保险人，如果在小孩6周岁之前身故，可得到5000元赔付，如果得了先天性疾病，可获得7500元的赔付。赔付的项目很多，但每种情况只能赔偿一次。
　　　个人：购买妊娠保障险种
　　记者了解到，我市几家较为知名的寿险公司都没有出售专门针对妊娠期间的保险，但个别公司推出的专门针对女性的保险中，有的也附带了生育方面的保险。目前多数涉及母婴保障的保险产品投保对象一般为40周岁以下的怀孕妇女，投保范围为16-40周岁的女性。
　　对怀孕期间投保，保险公司也做了规定。比如有的产品规定要怀孕不超过16周才能投保，而有的产品则规定已经怀孕但怀孕不超过28周。如果是准妈妈投保，就要把握好投保的日期，以免错过了投保的期限。中国人寿保险规划师乔贵平建议，如果生育保险是作为附带保障功能的女性保险产品，婚育年龄的女性最好提前购买这款产品，免去孕期投保的风险。
　　有的保险产品还规定，怀孕期间投保的准妈妈一般都要提供产前检查结果方可投保，如果不能提供产前检查结果的则需要做延期处理。所以，准妈妈投保前要咨询清楚，先做好相关准备。
　　单位：购买团体生育险
　　记者从我市一家保险公司了解到，也有单位会为员工购买社保之外的生育保险。如果单位已经帮忙购买了这种险种，那么怀孕员工可以得到社保额外8000元以内的保险。在符合社保报销的范围内，员工从怀孕到宝宝出生，或者中间出现意外中止怀孕，都可以百分百报销医疗医药费用，但整体报销额度不超过8000元。
　　不过，并非每个单位都会为员工购买这种商业团体保险，如果单位没有购买这种险种的准妈妈，则可以购买一些个人的商业保险做补充。
　　在海曙一家事业单位工作的胡女士给自己送上了一份特殊的节日礼物———定期寿险。胡女士萌生保险念头时已经怀有5个多月的身孕，因此在选择险种时颇费了一番心思。她的心得是，准妈妈投保要趁早，最好在孕前就能投保那种可以覆盖妊娠期风险的女性保险。
　　记者在随后的采访中发现，女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。
　　胡女士告诉记者：“我已经怀孕24周了，有的保险公司虽然允许孕妇投保，但是有3个月到半年的观察期。对于进入孕中晚期的孕妇，那不是把妊娠期的风险排除在外了吗？后来我只好选了一款普通的定期寿险，保障功能简单，但费率比较低。”单身女性更应注重保障
　　统计显示，女性平均寿命比男性长5岁至8岁，更长的生命时间意味着在养老和医疗方面有更多的风险。目前各家保险公司推出的“女性险”均有针对性地增加了一些女性特需的保障，如生育险、母婴险、妇科疾病险等，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能。
　　相关专家认为，在选购女性保险时，关注的先后次序应该是医疗、意外和死亡保障，然后才考虑养老等功能。30岁以下的单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。专家提醒，单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。已婚女性保险要全盘规划
　　已婚女性在考虑保险计划时，最好结合家庭成员需求全盘规划。
　　30岁至50岁间的女性，收入趋于稳定增长，同时面临家庭、生育、子女教育等问题，不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的费用来考虑保险产品的购买。保障额度应以家庭整体年度收入的7￣10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的十分之一即可。而在以家庭作为保险规划主体时，可以年纪较轻的女主人为主保险人，这样保费会相对较低。
　　专家特别建议，全职太太买保险应首先考虑丈夫。由于丈夫是家庭经济主要或惟一来源，建议在保险规划上加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，着重点是购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人，另有多余资金的话，再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险等产品。
　　母婴保险分两类
　　记者了解到，为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种：一种是附加母婴险；另一种则是专门的母婴险。
　　附加母婴险通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保。这类产品的保险期限和交费期限比较长，对于妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障。
　　而专门的母婴险可以单独投保，孕妇通常作为第一被保险人，新生儿作为第二被保险人。专门母婴险保费一般为一次性缴清，保险责任与附加母婴险近似，准妈妈责任期保15天—1年，宝宝保到15天—6周岁。
　　在本届金博会上，长城保险针对新生儿增多的情况，新推出“爱相依”母婴疾病保险，属专门的母婴险产品。
　　这款保险产品可以单独购买，观察期只需要30天，为预防潜在疾病的发生，针对婴儿的保障一直延续到6岁。花1988元就能买到准妈妈5万元、宝宝2.5万元的保额。
　　误区：有家了，又忽略了自己
　　数据显示，女性总体投保率要低于男性。为什么会出现这样的现象呢？
　　受中国传统文化影响，中国女性自然也不能脱那个“俗”，即便是接受过高等教育和外企文化熏陶的女性。
　　“很大比例的家庭保单都是女主人充当投保人，而被保险人却往往是子女、丈夫，而不是自己。在她们的观念中，男性由于工作压力大等原因，容易患病和出现意外事故，应先购买保险。因此就出现了女性的投保率低于男性的现象。”
　　事实上，女性在家中的支柱地位不容忽视，特别是外企白领女性，无论是对家人的照顾还是财务的贡献，都起着不可估量的作用！试想想，如果她们出了事情，给家庭带来的将是多大的灾难！
　　“对于大多数子女来说，母亲才是他们最大最无私的保护伞，女性们保护好自己，才能更好地照顾家人。尤其是外企白领女性，在家庭经济与生活中具有举足轻重，起着不可或缺的作用，她们更应该为自己和未来的家庭幸福生活做好保险规划。”
　　 第四阶段：中老年的女性
　　这个时候子女已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或娱乐费用)。
　　保险金：
　　按有效保额给付
　　不过，与大家所熟悉的普通重大疾病保险相比，女性重大疾病保险在特性上有很多不同，市民们在投保时还应予以留意。
　　其中最重要的一点是，目前市面上的普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的重大疾病的保障。如，投保10万元，患了心脏病，一般就可得到10万元的保险金。而女性重大疾病保险，却通常不是投保多少保额，就可以获得多少保险金，其中涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。
　　如投保10万元保额的方案二中的女性疾病保险，患系统性红斑狼疮，将只能获得基本保额20%即2万元的医疗保险金，而初次发生髋部骨折、患骨质疏松症，则将只能获得基本保额的5%即5000元的医疗保险金。
　　另外，不同保险公司的女性疾病险可保的各类疾病的有效保额加起来所占基本保额的比例差别非常大。
　　如有的女性保险约定，患指定癌症之一，按基本保额的40%给付癌症医疗保险金，遭受意外伤害或患疾病而接受指定手术可赔付基本保额5%的保险金，患系统性红斑狼疮可获得基本保额的20%，初次发生髋部骨折、患骨质疏松症可获得基本保额5%的保险金，怀孕期疾病医疗保险金单项最多可拿到20%，加总起来大约共可拿到基本保额的75%~90%的各类保险金。
　　医疗险拉长缴费期
　　虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。对于寿险，如终身寿险、定期寿险等有身故给付的险种，老年人购买的意义不大。而两全险等满期给付的险种，其强制储蓄的功能也发挥不了作用。
　　而对于重大疾病险，尽管老年人投保所付出的成本不菲，但也可能发挥大作用。如上述55岁的老人投保重大疾病保险，虽然10年缴费下来，总保费比所能得到的保险金多出了17000元。可如果老人在投保后过三四年就出险了，保险公司就会支付重疾或身故保险金10万元。
　　因此，建议健康状况并不理想的老人，可适当投保重大疾病险，投保时，尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期。目前，有的重大疾病保险投保年龄上限已升至65岁，55岁的投保人有可能选择10年的缴费期，就不要选择5年的缴费期，这样如果在缴费期内出险，就可以免缴之后的保费了。
　　加保意外险有必要
　　因为老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。
　　与其他险种相比，意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率多是一样的。如一公司的意外险产品，年龄在6周岁至65周岁之间都可投保，保险期间为1年，一旦遭遇不幸，将按照意外伤害保险金额给付身故或残疾保险金。并且，还可在医疗保险金额范围内，按80%比例给付医疗保险金。60岁老人跟30岁的年轻人一样，1万元保额的保费只要25元。
　　关注是否保证续保
　　另外，老年人在购买健康险时，要注意看一看这份保险中是否含有保证续保的条款。因为风险控制的缘故，大部分保险公司的短期医疗保险都不承诺保证续保，精算师们对保证续保这一条款也颇有争议。但是，对于消费者来说，保证续保是非常有利的，如果保险产品不能续保的话，投保人在保险期限内发生保险责任事故，保险公司赔付之后，就可以拒绝为投保人继续承保。而老人重新患病的风险很大，患病的几率又高，保证续保可以化解这些风险，保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人身患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。
　　老有所保尽量趁早
　　理财专家指出，为保证老有所保，一定要趁年轻有工作能力时，尽早准备老年所需的经费与足够保障。在选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入；第二要注重保值，即看为自己未来规划的养老金能否满足今后的消费水平；第三要尽早投保，年纪越轻，投保的价格越低。
　　业内人士建议，由于养老保险保障期限长，在漫长的几十年中，可能遇到通胀和利率调整，因此，在买商业养老保险产品时可考虑分红型养老险。另外，投保人购买时还要看养老金的领取方式。有的养老保险产品，在投保人开始领取养老金后，金额每隔一段时间按一定幅度递增。这种领取方式同样具有抵御通胀的功能。

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